聰明消費、當省則省，扭轉錯誤金錢觀念 ... 2022 多存一百萬

敗完這一支，我就要開始存錢了 ... 誤 @@

​
「有錢就該存下來！」
 
這句話，
我們從少年少女時代
聽父母講到爛
現在雖然已經是大人了
比較少被念
頻率從以前的每月 3 次降為每年 3 次
但每當要做重大決策時
這種「家訓」
還是會在耳邊嗡嗡作響
 
「存錢」意味著現在減少支出
以利將來可以有更多餘裕資金
 
「錢變多」
大家都喜歡
但叫你忍住不要花
不要吃大餐、不要換手機、不要買東買西
可不是每個人都受的了
於是在不同生命周期：
 
少男少女時代 → 父母給多少就花多少
 
青壯時代 → 開始有點能力自己做選擇 →
因以前的物慾不一定完全受到滿足 → 很容易迷失在花花世界
陷入賺多少就花多少的循環 → 還是存不了錢
 
30 歲或 40 歲過後 → 收入可以明顯大於必要支出
→ 有機會開始存一點錢
 
當您的收入終於大於支出
是怎麼分配餘裕資金呢？
買車、買房 …，
還是存定存、買基金 …；
 
這篇文章
不是要騙你把錢拿出來買股票
而是我們在學習理財這條路上
不是只有追飆股、圤龜哪支會漲？
 
先擁有「正確金錢觀念」
是很重要但又被太多股友忽略的第零步
 
買康友、變街友
買康控、快失控

​想讓「以後」的錢「變多」
過往我們投注太多精力在〝開源〞這一塊
許多演藝名人、體育明星
他們的收入難道不多嗎？
有人還是走向破產那條路
而且呢！
今年五月起的疫情警戒
讓很多人在當時、甚至到現在
都突然沒有收入
〝節流〞以及妥善規劃未來支出
真的非常重要
 
「錢」不是萬能
… 下一句大家都知道怎麼接
「沒有錢」卻是萬萬不能！
 
你現在的支出水準，是不是太高
是不是「花太多」了？
 
雖然這是一篇聊天文
但我們一樣要照慣例
看真實資料做分析喔
 
代表性個人支出比重

​這是我在 10 / 8
〝別傻了！通膨會讓股市崩，
根本無稽之談；除非某件事跟通膨一起發生〞
貼過的，
主計處統計的人均支出比重
裡面有幾個 key value
值得再看一下
 
吃 ： 佔 24%
穿 ： 佔  5%
房租：佔 14%
通訊：佔 5.3%
油與運輸：佔 5.3%
醫療保健：佔 4.4%
教養：佔 5.9%
娛樂：佔 7.8%
 
雖然這跟個人情況，可能還是有點差異
例如年輕人醫療保健不用 4.4%
老年人不可能低於 4.4%
但你可以這樣想，
由於這是平均水準
如果「吃」佔你的支出超過 24%
例如：高達 30%
那就「吃太多」了
2022，想要靠「節流」來存更多錢
就可以從這方面下手
因為別人可以用這個比例過生活
如果你有哪一項跟平均值比太高
就該優先砍起
 
反之，
別人平均在看起來沒什麼用的「娛樂」上
花到 7.8%
如果你跟我一樣 ( 以前啦 )
學生時代每天都只有念書、沒有娛樂
開始工作前十年也忙到沒時間娛樂，
在這方面的支出趨近於零
那就好棒棒！可以再接再厲
 
上文是從比例的角度來做檢討
如果從「金額」呢？
其實也是可以查到相關數據

​這邊一樣是主計處的收支調查
現在從「區域」來分
去年全國人口最多的新北市
人平均支出達 23,061 元
於是 23061 x 7.8% = 1799
如果你一個月花在娛樂上超過 1799
表示你「玩太大」
要刪減這方面的支出！多存一點錢啦
 
表格還有兩個值得我們注意的地方
就是全國支出水準最高的區域
不意外是被稱為天龍國的台北市
月均支出高達 30,713
比新北市足足高出 7652 NT 呢
即便新北市本身，
去年度與十年前的 18,722 相比
生活成本竟高出 23%
根據我之前寫過的通貨膨脹文章
未來這個數字還會用更快的速度飆升與惡化
 
您，於即將到來的 2022
還不打算好好檢視自己的「存錢」計畫嗎？
下一個十年
新北市的生活成本將飆升至三萬元
您的薪水，調升的夠快嗎？
 
「節流」
不意味著摳門過生活
如果您自認是高所得人士
自己把本文的所有數字多加一個零就好了
 
「智慧節流」
意味著把我們的資源做最有意義的使用
我到現在還記得
以前上班時部門年薪千萬的大主管
很喜歡跟我聊 3C
也很愛說：網拍哪邊比較便宜、自取可以再省一百
 
有次我忍不住疑惑問他：
〝您的身分地位，有需要這樣嗎？〞
 
他答我什麼，沒有精確記下來
但我很佩服他把每件事都處理的很有條理
連網拍這種小事也是
 
而我自己呀，最近也有一個有趣的消費經驗
就是 Costco 上的手機並不多
前幾天看到現在竟然有三星，新的 flip3
手癢就下單了！

​其實不是啦！
這支手機我看了很久
也做了很多功課
前幾代，我都沒買
這一代終於有敗家的價值
剛好 Costco 有賣，趕快敗
 
「聰明消費」
敗任何東西前，一定不能少掉比價這個動作
而且還要比好幾家
 
大家都知道 Costco 上的東西
都至少比外面便宜 20%
這次的 flip3，又便宜多少呢？

​答案是：
竟然比現在應該是最大通訊行的傑昇通信網購價
還貴上 7%！
 
什麼！
這篇文章，不是要談存錢嗎
好市多是要坑人嗎？ 幹嘛還跟它買
 
其實經濟世界每件事、每個現象
都有前因後果
就像股票一樣，任憑基本面再好、籌碼面再亮麗
「股價如果沒動」就一切都是假的
 
經濟世界每個價格
也都有它背後道理
不信您自己看一下傑昇通信的報價
大家不是都說：網路門市沒有成本、實體門市成本較高嗎？
但它網購價要 23910
門市反而只要 22990
網路比門市還貴了 4%！
 
而且以前在通訊行買手機
都可〝七日新品不良換新機〞
現在沒那麼好康了
還要先送回原廠檢測
( 以前是在通訊行直接換一支新的 )
被送回去後，原廠要怎麼講，你拿它有辦法嗎？
如果硬要換「整新機」給你
錢已經付了，相關糾紛也沒有法規能保障
也還真的拿它沒辦法
 
於是，網路買
貴這 4%
等於就是幫「拿到不良品」這件事買保險
因為七日內都可以退貨呀！
 
而好市多買，
除了這 4% 以外
還要額外再貴 7% ( 4 + 7 = 11% )
加起來已經快要貴三千了
但我還是寧願跟好市多買
因為好市多不只七日新品不良可以退
電子產品三個月內你有什麼不滿意的
都可以全額退款
 
像高階手機這種東西
七天其實不夠時間測出來有沒有問題
我自己就吃過好幾次虧
所以阿！
好不容易做了敗家的決定
就是要讓自己高興的
不要讓「禮物」變成「禮誤」
高高興興地開箱，
若因貪小便宜跟貨源不明的地方買
可能就變成萬般惱怒地處理瑕疵品
 
講了那麼多
既然今天不談以前寫那麼多年的「開源技術」
而是轉性了
談一下「節流」
我還是簡單說一下，
對各項主要支出的看法
希望您讀了會有啟發
不認同的地方，
也可以給我指教
 
買房：
自備款至少要五成
而且請確保你將來會一直住在那個地方
不然用租的就好
免得被房貸綁死、什麼事都做不了、變成房奴
 
消費貸款：
當然是絕對不可以
我現在連信用卡都很少刷
而且刷卡其實會留下通聯紀錄
有資安問題的事情，我都是能免則免
 
吃：
上面有數字，平均值是 24%
我現在比較少上很貴的館子
把預算拿來買食材自己弄弄看
還蠻好玩的
而且阿！學會怎麼做出自己喜歡的食物
才算懂得過生活喔！
 
交通：
我其實不常出門
MRT 很少搭、高鐵從來沒搭過
但男生嘛！喜歡有車可以讓自己自由地移動
我 18 歲起就有在開車
然後提醒，
車子買了，以後每年稅金就要繳兩萬左右
還要花車價的 2% 左右做保養
而且這是低消
不含其它不正常情況所引發的額外開銷
 
通訊：
上面也有數字是 5.3%
很多人現在為了 5G 手機，又去綁了高額資費
但你用的到 請才使用高資費
我自己沒有吃到飽，一個月只有繳 399 而已
而且能不要綁約，也請儘量不要綁
電信商都會設計很多方案讓你看起來沒綁會吃虧
但像當年 4G 吃到飽 999，很多人都去綁了兩年半
請別忽略這個資費，以後是會降價的
現在 499 就可以吃到飽
當年綁到高資費的都虧了
 
保險：
我其實不太懂保險
現在的情況都不太清楚了，要算到天荒地老去
好複雜呀 @@
我連國民年金都繳到很想棄繳了！
但這邊提醒如果您的保險不確定能應付未來所需
請記得：多存錢，其實就是最好的保險

​最後，
花 每一分錢 之前
如果還沒被非理性慾望沖昏頭
請記得就先仔細想想
跟買股票一樣，
有任何不確定，就先止住再說
 
很多學生呀，都會問我
買不起 xx 高價股 該怎麼辦？
我往往回答：那就先存錢
 
這不是講台上的笑話
 
您，不建立正確的金錢觀念
不先累積出安全資本
 
投資，怎麼可能做多好呢？

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